¿Vas a contratar un crédito de nómina? Conoce la opción cara y la barata

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Un crédito de nómina es el que se dirige a los empleados que reciben el pago de su salario mediante una cuenta de nómina emitida por una institución financiera. Si te interesa solicitar uno, lo recomendable es que antes tengas claro cuánto te puede costar.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) acaba de dar a conocer un comparativo que te ayudará a visualizar los costos inherentes al crédito: la tasa de interés, las comisiones por la contratación o apertura, los gastos de cobranza o pago tardío. Desde luego, todo lo anterior es determinante para el monto total que vas a pagar.

Imaginemos que vas a contratar un crédito de nómina por $20,000 pesos con un plazo de 48 meses (4 años) y periodicidad de pago quincenal.

Los bancos otorgantes de crédito de nómina que se presentan a continuación concentran 98% del saldo de la cartera de este tipo de crédito en la Banca Comercial, la cual, de acuerdo con cifras publicadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) a junio de 2021, fue de 263 mil millones de pesos.

Veamos:

Institución Comisión de contratación y apertura1 Tasa de interés anual (%)2 Costo del seguro de vida Seguro de desempleo3 Lo que pagarías a la quincena Lo que pagarás en total
Scotiabank $400 45.99 Gratuito Gratuito $510.88 $49,044.36
Santander No aplica 44.90 $1,502.00 Se incluye en el costo del seguro de vida $509.99 $48,861.28
Banorte $350 45.00 Se requiere para contratar el crédito Se requiere para contratar el crédito $498.13 $48,226.81
BBVA No aplica 43.75 $653.57 Se incluye en el costo del seguro de vida $488.44 $47,543.63
Citibanamex No aplica 43.00 Gratuito No se requiere para contratar el crédito $495.29 $45,571.28
HSBC $308 39.99 Gratuito No se requiere para contratar el crédito $472.32 $43,817.30
Inbursa No aplica 32.48 Gratuito No se requiere para contratar el crédito $404.69 $38,850.41
1 Sin IVA. No aplica
2 El simulador considera la tasa de interés máxima de cada institución, podría ser menor de acuerdo con las políticas de cada institución
3 El costo está incluido en el seguro de vida
El costo de los seguros es por todo el plazo de crédito
Fuente: simulador de crédito de nómina al 30 de septiembre de 2021 de CONDUSEF

La tabla indica muestra que en ese ejemplo hipotético podrías estar pagando más de $10,000 pesos más entre la opción más barata y la más cara, es decir, 26% más.

La Condusef recomienda verificar el costo del seguro de vida, si el crédito que vas a contratar incluye seguro de desempleo (en caso de una eventualidad) o si se requiere para poder contratar el producto.

¿Y cuánto te cobran esos bancos si no pagas a tiempo?

Institución Costos de cobranza Falta de pago
HSBC Desde $100 hasta $319 No aplica
Banorte 5% sobre el saldo vencido y no pagado No aplica
Scotiabank $100.00 No aplica
Citibanamex $0.00 No aplica
BBVA $0.00 No aplica
Santander No aplica Semanal $25.00; catorcenal y quincenal: $50.00; mensual $100.00
Inbursa No aplica $350
Fuente: CONDUSEF con información de Banco de México, CNBV y las páginas electrónicas de las instituciones financieras. Comisiones al 14 de septiembre, las comisiones no incluyen IVA